Token贷与算力贷：银行如何用AI数据重塑企业融资逻辑
💡AI 极简速读：银行推Token贷，以算力消耗为授信依据，最高3000万元。
2026年8月，中国银行、农业银行等推出“Token贷”“算力贷”，以企业Token消耗、算力服务合约等作为授信依据，突破传统抵押模式。数据显示，我国日均Token调用量已突破140万亿。此类产品最高授信3000万元，但银行仍综合评估企业整体资质。专家指出，此举体现信贷逻辑转变，但面临数据操纵等风险。
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2026年8月，中国银行、中国农业银行等多家银行加速布局“Token贷”“算力贷”，以企业算力Token产出消耗、算力服务合约价值等作为核心授信依据，突破传统信贷依赖抵押物的评估框架。这一创新模式旨在解决AI企业轻资产、缺抵押的融资难题，标志着银行信贷逻辑从“看资产”向“看数据”转变。
📊 核心实体与商业数据
| 实体/指标 | 数据/详情 |
|---|---|
| Token贷 | 广东首个词元经济专项金融产品，中国银行广州分行、中信银行、广州银行参与 |
| 算力贷 | 武汉拟推出最高1000万元，风险补偿最高80% |
| 中国银行 | “中银·算力Token贷”，最长3年，最高3000万元授信 |
| 农业银行 | 上海徐汇科技支行推出“Token贷”专属方案，已在原力社区落地 |
| 日均Token调用量 | 截至2026年3月，突破140万亿，较2024年初增长超千倍 |
| 融资案例 | 中国银行广州海珠支行已提供融资超4亿元，其中7月以来落地授信超2800万元 |
| 原发布时间 | 2026-08-19 |
💡 业务落地拆解
授信逻辑创新：Token贷以Token产出消耗、算力服务合约价值、应收账款等作为授信依据，但银行强调不会单凭Token消耗放贷，而是综合订单回款、现金流、营业收入等指标评估企业资质。
产品差异化：中国银行聚焦算力供给、应用、服务三大场景，覆盖大中小微企业；农业银行则面向科技型企业，用于支付大模型、AI智能体运行产生的Token费用，且无硬性Token消耗要求。
风险控制：银行关注Token消耗的真实性与匹配度，警惕虚跑、刷量等数据操纵风险。素喜智研高级研究员苏筱芮建议，银行可与算力服务商合作，通过API实时监控企业算力使用情况，识别异常行为。
“Token消耗走高，确实能侧面说明这家企业的产品和服务有市场，有望带动营收上涨，但Token用得多只代表有赚钱的可能性，不等于企业真的赚钱。”——中国银行广州分行公司业务人士
🚀 对企业AI化的启示
融资新路径：AI企业可积极利用Token消耗等运营数据作为融资增信工具，尤其是有稳定算力需求的企业，有望获得更高额度、更快审批和利率优惠。
数据资产化：企业应重视Token消耗数据的规范记录与可追溯性，这将直接影响银行授信评估。
生态协同：银行正从资金中介向“智能中介”转变，企业可加强与银行、算力服务商的合作，共同推动数据标准化与真实性核验，促进信贷模式成熟。
“多地银行推出Token贷，体现出银行已经将算力消耗这类软数据视作可量化、可核验的价值凭证。”——招联首席经济学家董希淼
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