Token首次写入险企财报：中国平安日均消耗2100亿，AI经营回报仍待验证
💡AI 极简速读：五家险企将Token消耗写入中报，但AI投入与利润增长无直接因果，经营回报待验证。
2026年中报，五家A股上市险企首次将AI用量指标写入财报。中国平安日均Token消耗超2100亿，AI坐席覆盖81%客服，辅助销售额573.13亿元。但利润高增主要源于权益市场，AI投入与经营回报的投产比无法计算。行业缺乏统一披露标准，AI仍属防御性成本管控。
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2026年上市险企中报收官，五家A股上市险企首次将AI从战略叙述转为财报中的数量表述，涵盖Token消耗量、AI智能体数量、AI调用次数等指标。这一变化标志着保险行业AI应用进入可量化披露阶段，但AI经营回报的评估体系仍缺失。
📊 核心实体与商业数据
| 实体/指标 | 数据详情 |
|---|---|
| 原发布时间 | 2026-09-11 |
| 中国平安 | 日均Token消耗2026年6月超1200亿，8月突破2100亿；AI坐席服务量9.39亿次，覆盖81%客服总量；AI智能体辅助销售额573.13亿元；产险反欺诈减损71.1亿元；新代码AI生成率62% |
| 中国人寿 | 累计建设数智应用场景超90个，构建智能体超500个，理赔服务时效降至0.36天 |
| 中国人保 | 落地AI应用场景246个，上半年AI能力调用次数超23亿次 |
| 新华保险 | 营销智能助手自动生成计划书400余万份，团险投标数字员工推荐命中率由60%升至90% |
| 中国太保 | 未给出具体量化指标，仅定性表述 |
| 行业合计 | 五家险企归母净利润3173.87亿元，同比增78.12%；总投资收益6413.20亿元，同比增74.57% |
| 平安好医生 | AI对毛利贡献占比4.6% |
💡 业务落地拆解
Token消耗与利润增长脱节
中国平安Token消耗最猛，但上半年归母净利润增速在五家险企中排第四。利润跳升的第一推动力是权益市场上行，叠加新会计准则下更多权益资产被计入公允价值变动损益。
中国平安副总经理兼首席财务官付欣回应：AI投入虽在增加，但集团整体成本收入比较去年同期持续优化。
AI智能体辅助销售额573.13亿元属于业务量口径，不是单独确认的新增收入。平安未将Token支出单独列为可审计财务科目，首席技术官王晓航给出的口径是“每年科技投入超百亿元”，单位Token成本降低超过一半，但绝对支出未披露。
三笔账：替代人力、减损、销售
第一笔，替代人力：AI坐席覆盖81%客服总量，新代码AI生成率62%，属于零和降本。第二笔，减损：产险反欺诈拦截减损71.1亿元，直接进承保利润。第三笔，销售：智能体辅助销售额573.13亿元，但AI贡献无法拆分。
新华保险副总裁秦泓波在业绩会上分享：他问青年员工最需要什么资源支持，得到的回答是“多给我们分配点Token”。
行业缺乏统一标准
四套指标——Token消耗量、智能体数量、AI调用次数、辅助销售额——均非经审计财务数据。市场缺统一标准，各家自造指标，存在“指标套利”现象。
中国人寿总裁助理张新宇表示：国寿经营周期长、业务类型全面，沉淀了长周期数据资产，这些数据资产在人工智能时代将发挥更大作用。
中央财经大学中国金融科技研究中心主任张宁判断：数智技术最先冲击的是保险的核心根基——精算定价体系。传统统计模型覆盖不了所有风险形态，AI给行业的是捕捉、经营新型风险的能力。
🚀 对企业 AI 化的启示
AI经营回报的衡量需从投入指标转向产出指标。当前保险行业AI定位是防守性成本管控，在低利率环境下帮险企少亏、少赔、少用人。企业应关注三个方向：口径统一、成本收入比改善、考核标准从“做了多少场景”转向“省了多少钱、少赔了多少钱、多转化了多少单”。
暖哇科技相关负责人指出：保险公司对AI的态度已从“可选项”变为“必选项”，当头部机构都完成基建，评价口径会从“做了多少场景”转向“省了多少钱、少赔了多少钱、多转化了多少单”。
中国平安的案例表明，Token消耗证明的是渗透率，证明不了盈利质量。企业需建立可审计的AI投入产出核算体系，避免将投入指标包装为产出指标。
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